Falls ihr gerade auf der Suche nach der Zak Vorsorgen Bank Cler: Gutschrift CHF 100.– seid, könnte das Angebot von Supercard interessant sein. Denn dort gibt’s die Gutschrift gerade in Aktion für 100.00.
Mit diesem Angebot kannst du deine Vorsorge bei der Bank Cler einfach und effizient stärken. Für 10’000 Superpunkte erhältst du eine Gutschrift von CHF 100 auf dein Vorsorgekonto 3 Zak. Voraussetzung ist, dass du bereits ein Vorsorgekonto 3 Zak bei der Bank Cler hast oder eines über die Zak App eröffnest. Die Gutschrift wird deinem Konto innerhalb weniger Minuten gutgeschrieben und ist direkt in den Bewegungen von Zak Vorsorgen sichtbar. So profitierst du von einer unkomplizierten Möglichkeit, deine Altersvorsorge zu optimieren und gleichzeitig von attraktiven Prämien zu profitieren
Key Features:
- Gutschrift von CHF 100 für 10’000 Superpunkte
- Gutschrift auf Vorsorgekonto 3 Zak bei Bank Cler
- Voraussetzung: bestehendes Vorsorgekonto 3 Zak oder Kontoeröffnung via Zak App
- Gutschrift erfolgt innerhalb weniger Minuten nach Bestellung
- Gesetzliches Maximum für steuerlich abzugsberechtigten Betrag wird berücksichtigt
- Mit dem ZAK Promo Code ZAK25 bekommt ihr 4444 Superpunkte wieder zurück
Kann man den Code mehrmals kaufen und für dieselbe Person bei Zak einlösen?
Der Code kann 5x mit demselben Supercardkonto benutzt werden. Du musst einfach fünf einzelne Bestellungen machen. Zusätzlich kannst du bis 50.- in bar bezahlen pro Auftrag. Theoretisch zahlst du 5x 50.- und gibst 5x 5000 Punkte, bekommst aber 5x 4444 Punkte zurück. Schlussendlich hast du 250.- ausgegeben und 2780 Punkte und bekommst 500.- auf dein Vorsorgekonto. Plus kannst du die 500.- noch bei den Steuern angeben und sparen.
Kann man es mehrmals verwenden ?
Wie läuft das, wenn ich den Maximalbetrag schon bei einem anderen Anbieter einbezahlt habe und auch eigentlich gar kein langfristiges Interesse an einem 3a-Kto bei Zak habe? Könnte ich einzahlen und dann kommendes Jahr auf mein bestehendes 3a-Kto. transferieren und dann vom Steuerabzug profitieren?
Wenn du in einem Jahr zu viel einbezahlt hast (in Summe), kriegst du glaube ich vom Steueramt eine Bestätigung dafür und kannst dir den Betrag ohne Steuern zu zahlen wieder vom Säule 3a Konto erstatten lassen. Bei 100 Fr kann mans auch einfach sein lassen und konnte die 100.- dann halt nicht abziehen (muss sie beim Bezug dann aber versteuern).
Transfer auf ein anderes Jahr geht nicht.
Ob sich unter diesen Voraussetzungen dieser Deal lohnt, ist zweifelhaft..
Ich habe früher auch regelmässig in die Säule 3a(Konto, nicht Fonds) eingezahlt aber mitlerweile habe ich aufgehört. Zum einen weil die Inflation (~2%) den Zinsertrag (max. 0.8%, Tendenz sinkend) auffrisst und es eine höhere Bundessteuer beim Kapitalbezug gib. Die Steuerersparnis bei Maximalabzug/-Einzahlung (7258.-) gleicht das Risiko eines gebundenen Kapitals nicht aus, insbesondere bei sehr tiefen oder sehr hohen Einkommen (progressive Steuern). Ist nur meine Meinung...
Bei sehr tiefem Einkommen ist die Steuerersparnis sehr gering oder nicht existent, einverstanden.
Aber warum sollte die Steuerersparnis bei sehr hohen Einkommen das Risiko nicht belohnen? Durch die progressiven Einkommenssteuern ist die Ersparnis im Moment des Abzugs ja am grössten. Meinst du wegen der progressiven Kapitalauszahlungsteuer?Wenn man sehr viel verdient und einen Grenzsteuersatz von 25% oder mehr hat, spart man 25% vom einbezahlten Betrag. Bis man mit der Kapitalauszahlungsteuer bei 25% landet, müsste man schon sehr, sehr viel Geld in der Vorsorge angespart haben. Im Kanton Zürich wären das 10 Mio wenn ich die Tabelle richtig gelesen habe. 40 Jahre lang 7000 einzahlen gibt aber "nur" 280'000 CHF, also noch weit davon entfernt.Ob einem diese Ersparnis die Einschränkung wert ist, muss man aber für sich entscheiden. Falls man plant ein Eigenheim zu finanzieren, ist es sicher keine schlechte Sache und man kann das 3a Kapital schon vor der Pension beziehen und die Progression brechen. Sobald man ein Eigenheim hat, kann man auch alle paar Jahre wieder etwas beziehen und damit die Hypothek amortisieren.
Gemäss Statisitk war die Inflation in der Schweiz in den letzten 10 Jahren im Durchschnitt bei 0.5%. Die letzten 3 Jahre war sie höher, davor aber tiefer bis negativ. Die Inflation frisst ja auch das freie Vermögen (ausser man gibt es auf 😉).
Zudem kann man gerade bei gebundenen Vermögenswerten auch statt Cash herumliegen in Fonds investieren und langfristig mehr Rendite herausholen (was dann wieder zu höheren Kapitalauszahlungsteuern führt 🤕).
Stimme prinzipiell zu, wobei die Auszahlung bei 40 Jahren (maximaler) Einzahlung durch die Rendite schon deutlich höher als 280k sein dürfte, natürlich vorausgesetzt, dass man sich nicht irgendeine Anlage andrehen liess, bei der vor allem der Anbieter profitiert. Aber klar, für 10M wirds wohl trotzdem nicht reichen.
Du hast recht. Je höher das Einkommen, desto grösser die Steuerersparnis in absoluten Zahlen. Z.B. 90k Einkommen = 1.5k Ersparnis in Zürich. Trotzdem stört mich der Gedanke, dass mein Geld blockiert ist. Bei meiner Einschätzung spielt auch eine grosse Portion Wirtschaftspessimismus mit. Was die Inflation betriff, die ist gekommen um zu bleiben und wenn sie sich abschwächt wir die Nationalbank den Sparern wieder einen Strich durch die Rechnung machen (Negativzinsen). In diesem schwierigen Umfeld kann ich schneller in Sachwerte wechseln, wenn ich jederzeit Zugriff auf mein Kapital habe. Ist nur meine persönliche Einschätzung.
Na ja, die Rendite überperformt die Inflation im langjährigen Schnitt ja massiv. Und klar ist es geblockt (mit Ausnahmen wie Wohneigentum für Eigennutzung), aber ich kann durchaus damit leben, ein bisschen Geld fürs Alter angelegt zu haben. Ist jetzt nicht so, als ob ich damit rechnen würde, allein von der AHV und Pensionskasse so viel Geld zu bekommen, dass ich ohne weitere Rücklagen in Saus und Braus leben könnte.
Die Nicht-Optionalität der späteren Auszahlung nehm ich daher für die Steuerersparnis gerne in Kauf. Bei mir in Bern sind das mal eben gut 35%.
Hat schon jemand geschaut bzw. gerechnet, wie sinnvoll das ist? Sind die Bedingungen fürs Vorsorgekonto gut genug, damit diese 44% Bonus ausreichen, um im Endeffekt keinen Verlust ggü. einem Konto mit besseren Bedingungen zu haben?
Gebühren bei Zak
1.3% Jährliche
2% Beim Einkauf
2% Beim Verkauf
Da ist Frankly besser;)
1.3% sind für heutige Verhältnisse schon recht viel. Wenn man nicht kurz vor der Pensionierung ist, dürfte sich das zum langfristigen Halten nicht lohnen.
Wichtiger ist aber noch was für Anlagemöglichkeiten zur Verfügung stehen. Find das bei Rentenfonds immer ein bisschen intransparent, da die ja nicht einfach öffentlich gehandelte Fonds nehmen, sondern man nur nebulöse Sachen wie "Aktien Global" auswählen kann.
Die Gebühren von 1.25% sind allerdings nur für Vorsorgen mit Wertschriften. Das Vorsorgekonto 3a ist kostenlos.
Was ist damit gemeint bzw. was ist der Unterschied? Heisst das, dass sie die 1.25% von Ausschüttungen der Einlagen abziehen?
Bei 3a Konten kannst du entweder in Wertschriften (Aktien, ETFs) anlegen oder als eine Art Sparkonto. Wertschriften haben mehr Renditepotential aber auch höheres Risko auf Verluste.Gebühren werden üblicherweise jahrlich fällig und beziehen sich bei % Angaben auf das vorhandende Kapital.
Ach das meine die mit "Vorsorgekonto". Ja gut, aber das ist ja noch sinnloser als die 1.3% zu bezahlen.
Ist dann auch 100Fr bei der Steuer abziehbar als 3a Säule?
Selbstverständlich, ist ja wie wenn du normes Geld eingezahlt hättest.
wo und wie muss ich denn code einlösen?
irgendwie kann man keine Codes mehr einlösen in der app? ich glaube früher ging das doch..
Auf den Button oben klicken, in den Warenkorb legen und dort dann den Code eingeben. Hat bei mir funktioniert.
Hast du den Deal selbst geschrieben oder die KI? Finde den Deal gut, allerdings sehr umständlich beschrieben.
Offensichtlich KI...
Ist mit KI generiert.
Ich glaube ihr habt den Deal nicht ganz verstanden. Die 10000 Superpunkte sind ja 100 CHF wert. Also kann man sie auch einfach auf die Zahlkarte laden und damit Einkaufen. Aber der echte Vorteil an diesem Deal liegt darin dass man 4444 Superpunkte geschenkt bekommt, im Wert von CHF 44. Und jetzt könnt ihr mal rechnen wie lange ihr 100 CHF liegen lassen müsst bis man 44% Rendite erreicht. Hier hat man 44% Rendite direkt auf einen Schlag. In einem 2. Moment kann man dann immer noch das Geld zu einem anderen Anbieter verschieben.
Denk das mit dem Verschieben ist auch der entscheidende Punkt, damit daraus überhaupt ein Deal wird. Aber ist halt auch wieder administrativer Aufwand für 44.– abzgl. evtl. entgangener Rendite in dem Zeitraum.