Immer wieder ist der Wunsch nach einem Guide zu den besten Kreditkarten & Debitkarten aufgekommen (sowohl privat als auch hier im Preispirat-Umfeld). @sandaime hat da bereits tolle Vorarbeit geleistet und eine Übersicht zu kostenlosen Schweizer Bankkonten erstellt! Nun dopple ich nach und stelle euch einen Vergleich der interessantesten Kredit- & Debitkarten (vorallem kostenlos) vor.
Update - 2025.07.08radicant bleibt bei 0.1% Zinsen auf CHF-Einlagen, ZAK senkt leider auf 0.3% beim Sparkonto mit Rückzugsbedingungen. Ausserdem: neue Jahresaktion von Cembra.
Beleuchtet werden unter anderem folgende Punkte:
- Kosten pro Monat oder Jahr
- Neukunden-Boni & weitere Vorteile
- Inbegriffene Versicherungsleistungen
- Ausland-Tauglichkeit (Währungskurse & Wechselgebühren)
- weitere Vorteile
- zusätzlich bei Kreditkarten: Cashback (Geld zurückerhalten fürs Einkaufen mit der Karte)
- zusätzlich bei Kreditkarten: Shop-Feindlichkeit (Gebühren für „im Ausland tätige Shops“)
- zusätzlich bei Debitkarten: Bankomatbezüge
- zusätzlich bei Debitkarten: Zinssätze
Wichtig: Wir unterscheiden dabei zwischen Debit- und Kreditkarten. Debitkarten sind an euer Bankkonto gekoppelt, damit gebt ihr nicht mehr aus als ihr habt. Mit den Kreditkarten, wird euch von der ausgebenden Bank temporär Geld zur Verfügung gestellt. Theoretisch könnt ihr mit diesen „über euren Verhältnissen“ Geld ausgeben (was keinesfalls zu empfehlen ist!), was sie auch für die Nutzung von Mietwagen unerlässlich macht. Um das Ganze einfach zu halten, werden nur Angebote für „Normalos“ (also weder junge Leute noch Studenten oder sonstige spezielle Bevölkerungsgruppen) hier dargestellt.
Unter Betrachtung aller Punkte, solltet ihr so die besten Kreditkarten finden, die auf euren Use-Case zutreffen. Spoiler-Alert: Es gibt keine gratis Nonplusultra-Karte. Für die besten Benefits zu den tiefsten Preisen, müsst ihr mehrere Karten besorgen 😉
Beim Vergleich hier handelt es sich um den Wissensstand vom 25.06.2025
Debitkarten:
radicant
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr mit der digitalen Debitkarte. Physische Debit Visa für einmalig 15 Franken
- ✅ Diverse Promos mit Neukunden-Boni, alternativ Kunden-werben-Kunden-Programm
- ✅ Reiseversicherung inbegriffen
- Reise-Stornierung
- Reise-Unterbrechung
- Hilfe (Rücktransport)
- Medizinische Ausgaben
- Such- und Rettungskosten
- Gepäck
- Mietwagen-Selbstbeteiligung)
- ✅ Sehr auslandtauglich für Kartenzahlungen: Interbanken-Brief-Kurs (entspricht angenähert dem bestmöglichen Wechselkurs), keine Wechselgebühren
- 🆗 weitere Vorteile: Cashback in Form von „Saveback“ bei Kartenzahlungen (diverse Ausnahmen)
- CHF 1’000.- Basis-Anlage + CHF 150.- monatliche Anlage: 0.25% zurückerstattet, 2.5% für ausgewählte Streaming-Dienste.
- CHF 10’000.- Basis-Anlage + CHF 1’000.- monatliche Anlage: 1% zurückerstattet, 10% für ausgewählte Streaming-Dienste.
- 🆗 12 Bancomatbezüge pro Jahr in der Schweiz kostenlos
- ansonsten CHF 2.- pro Bancomatbezug in der Schweiz / CHF 2.- pro Bancomatbezug im Ausland (in Lokalwährung)
- ✅ Zinssätze: 0.1% für Schweizer Franken (ohne Rückzugsbedingungen), 0.5% für bis zu 250’000 Euro
Bank WIR (Bankpaket Top)
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr, kostenlose physische Debit Mastercard (sofern Nutzungsbedingungen erfüllt sind)
- 50 Franken Startguthaben (nur für die ersten 1000 Kunden, evtl. bereits aufgebraucht)
- ❌ keine Versicherungen inbegriffen
- ✅ Sehr auslandtauglich für Kartenzahlungen: Interbankenkurs (entspricht dem bestmöglichen Wechselkurs), keine Wechselgebühren
- ✅ weitere Vorteile: gratis Gemeinschaftskonto möglich, E-Banking-Möglichkeit
- ✅ 24 Bancomatbezüge pro Jahr weltweit kostenlos
- ansonsten CHF 2.- pro Bancomatbezug weltweit
- ✅ Zinssätze: 0.00% für Schweizer Franken. 0.75% für bis zu 250’000 Schweizer Franken mit Sparkonto Plus (seperate Eröffnung notwendig, CHF 20’000 Rückzugslimite für bis zu 6 Monate)
Alpian
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr, kostenlose virtuelle Debit Visa. Physische Debit Visa für einmalig 60 Franken.
- ✅ Diverse Promos mit Neukunden-Boni, aktuell: 95 Franken Startguthaben, alternativ Kunden-werben-Kunden-Programm
- ❌ keine Versicherungen inbegriffen
- ❌ Mässig auslandtauglich für Kartenzahlungen: Visa-Referenzkurs (prinzipiell schlechter als der Interbankenkurs) + 0.2% resp. 0.5% Wechselkursaufschlag an Wochentagen resp. Wochenenden.
- ✅ weitere Vorteile: Multiwährungskonto (Halten & Wechseln verschiedener Währungen, 0.2% resp. 0.5% Wechselkursaufschlag an Wochentagen resp. Wochenenden)
- ❌ keine gratis Bancomatbezüge
- CHF 2.- pro Bancomatbezug in der Schweiz / 2.5% vom Betrag + 0.2-0.5% Wechselkursaufschlag pro Bancomatbezug im Ausland
- 🆗 Zinssätze: 0.01% für bis zu 125’000 Schweizer Franken, 0.15% für über 125’000 Schweizer Franken (weitere Bedingungen beachten). 1% für bis zu 500’000 Euro resp. USD.
Bank Cler Zak
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr, kostenlose physische Debit Mastercard
- ✅ Diverse Promos mit Neukunden-Boni, aktuell: 50 Franken Startguthaben, alternativ Kunden-werben-Kunden-Programm
- ❌ keine Versicherungen inbegriffen
- ❌ Nicht auslandtauglich für Kartenzahlungen: Visa-Referenzkurs (prinzipiell schlechter als der Interbankenkurs) + 2% Wechselkursaufschlag
- 🆗 weitere Vorteile: Gemeinsame Töpfe (ähnlich zu Gemeinschaftskonto)
- 🆗 Unlimitierte gratis Bancomatbezüge bei Bank Cler Bancomaten
- ansonsten CHF 2.- pro Bancomatbezug in der Schweiz / CHF 5.- + 2% Wechselkursaufschlag pro Bancomatbezug im Ausland
- ✅ Zinssätze: 0.05% für bis zu 25’000 Schweizer Franken. 0.3% für bis zu 100’000 Schweizer Franken mit Sparkonto (keine seperate Eröffnung notwendig, CHF 50’000 Rückzugslimite pro Jahr)
neon
Da können wir uns die beiden günstigsten Pakete anschauen… neon global und metal bieten noch etwas mehr im Bereich Bancomatbezüge & Versicherungen, kosten aber CHF 8.- resp. CHF 15.- pro Monat resp. CHF 80 resp. CHF 150.- pro Jahr. Sie haben auch eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten.
neon free
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr mit der digitalen Debitkarte. Physische Debit Mastercard für einmalig 20 Franken
- ❌ Aktuell keine Neukunden-Promos
- ❌ keine Versicherungen inbegriffen
- 🆗 Mässig auslandtauglich für Kartenzahlungen: Mastercard-Referenzkurs (etwas schlechter als der Interbankenkurs) + 0.35% Wechselkursaufschlag
- 🆗 weitere Vorteile: „kostenloser“ ETF-Sparplan (keine Depot-Gebühren, 0.5-1% Verkaufsgebühren)
- 🆗 kostenloser Bargeldbezug mittels Sonect (z.B. k kiosk)
- ansonsten CHF 2.50 pro Bancomatbezug in der Schweiz / 1.5% vom Betrag + 0.35% Wechselkursaufschlag pro Bancomatbezug im Ausland
- ❌ Zinssätze: 0.00% für Schweizer Franken
neon plus
- ❌ CHF 2.- pro Monat oder CHF 20.- pro Jahr. Physische Debit Mastercard für einmalig 20 Franken.
- ❌ Aktuell keine Neukunden-Promos
- ✅ Versicherung für Garantieverlängerung um 3 Jahre (Gerät / Produkt muss mit neon bezahlt werden)
- ✅ Auslandtauglich für Kartenzahlungen: Mastercard-Referenzkurs (etwas schlechter als der Interbankenkurs), keine Wechselgebühren
- 🆗 weitere Vorteile: „kostenloser“ ETF-Sparplan (keine Depot-Gebühren, 0.5-1% Verkaufsgebühren)
- ✅ 2 Bancomatbezüge pro Monat in der Schweiz kostenlos, kostenloser Bargeldbezug mittels Sonect (z.B. k kiosk)
- ansonsten CHF 2.50 pro Bancomatbezug in der Schweiz / 1% vom Betrag pro Bancomatbezug im Ausland
- ❌ Zinssätze: 0.00% für Schweizer Franken
UBS
Auch hier gibt’s unterschiedliche Pakete. UBS key4 Pro und UBS key4 Prime kosten aktuell 14 resp. 22 Franken pro Monat, die ersten 6 Monate sind allerdings geschenkt. Lohnenswert dürfte für Vielreisende vorallem UBS key4 Prime sein, dank dem integrierten Priority Pass und ein paar inkludierten Versicherungen.
UBS key4 pure
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr, kostenlose physische Debit Mastercard
- ✅ KeyClub-Punkte im Wert von 50 Franken (diverse Gutscheine wählbar)
- ❌ keine Versicherungen inbegriffen
- ❌ Nicht auslandtauglich für Kartenzahlungen: Eigener Wechselkurs (prinzipiell schlechter als der Interbankenkurs) + 1.7 – 3.6% Wechselkursaufschlag
- ❌ weitere Vorteile: keine
- 🆗 Unlimitierte gratis Bancomatbezüge bei UBS Bancomaten
- ansonsten CHF 2.- pro Bancomatbezug in der Schweiz / CHF 5.- + 1.7 – 3.6% Wechselkursaufschlag pro Bancomatbezug im Ausland
- ❌ Zinssätze: 0.00% für Schweizer Franken
Revolut
Auch hier gibt es wieder verschiedene Pakete. Standard kostet nichts, Premium CHF 10.99/Mt., Metal CHF 18.99/Mt. und Ultra geschlagene CHF 60.-/Mt. Wir beschränken uns hier nur auf das gratis Angebot. In den bezahlten Paketen habt ihr noch mehr Cashback in Form von RevPoints, diverse Abonnementdienste inbegriffen, gebührenfreien Währungsumtausch und andere Vorteile (meiner Meinung nach rechtfertigen sie den hohen Preis aber nicht).
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr, kostenlose virtuelle Debit Visa. Physische Debit Visa für einmalig 3.99 Franken.
- ❌ Aktuell keine Neukunden-Promos, alternativ Kunden-werben-Kunden-Programm
- ❌ keine Versicherungen inbegriffen
- ✅ Auslandtauglich für Kartenzahlungen: Eigener Wechselkurs (leicht schlechter als der Interbankenkurs) bis CHF 1’250, danach + 1% resp. 2% Wechselkursaufschlag an Wochentagen resp. Wochenenden (pro Monat)
- ✅ weitere Vorteile: Multiwährungskonto (Halten & Wechseln verschiedener Währungen, bis CHF 1’250 gebührenfrei, danach + 1% resp. 2% Wechselkursaufschlag an Wochentagen resp. Wochenenden (pro Monat)), 1 Revpoint pro 10 ausgegebenen Franken (eine Form von Cashback)
- 🆗 5 gratis Bancomatbezüge pro Monat (bis total CHF 200.-) weltweit
- ansonsten mind. CHF 1.- pro Bancomatbezug resp. 2% vom Betrag pro Bancomatbezüg weltweit
- ❌ Zinssätze: 0.00% für Schweizer Franken
yuh
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr, kostenlose physische Debit Mastercard
- ❌ Aktuell keine Neukunden-Promos, alternativ Kunden-werben-Kunden-Programm
- 🆗 bis Ende Juli: gratis Pocket Versicherung
- 🆗 Mässig auslandtauglich für Kartenzahlungen: Interbankenkurs (entspricht dem bestmöglichen Wechselkurs) + 0.95% Wechselkursaufschlag
- 🆗 weitere Vorteile: Multiwährungskonto (Halten & Wechseln verschiedener Währungen) + 0.95% Wechselkursaufschlag, „kostenloser ETF-Sparplan“ (keine Depot-Gebühren, TER-Kosten etc. fallen weiterhin an)
- ✅ 1 Bancomatbezug pro Woche in der Schweiz kostenlos
- ansonsten CHF 1.90 pro Bancomatbezug in der Schweiz / CHF 4.90 pro Bancomatbezug im Ausland
- ❌ Zinssätze: 0.00% für Schweizer Franken
Diverse Kantonalbanken (AKB, ZKB, BKB)
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr, kostenlose physische Debitkarte
- ❌ Aktuell keine Neukunden-Promos
- ❌ keine Versicherungen inbegriffen
- ❌ Meist nicht auslandtauglich
- ✅ weitere Vorteile: Staatsgarantie im Falle eines Konkurses (das ist der grösste Grund, wieso sich ein Konto bei der Kantonalbank lohnen kann), E-Banking-Möglichkeit
- 🆗 Unlimitierte kostenlose Bancomatbezüge bei der jeweiligen Kantonalbank
- ansonsten fallen meist Gebühren an
- ❌ Zinssätze: Meistens nicht wettbewerbsfähig
DKB
- 🆗 Nur mit 700€ monatlichem Geldeingang sinnvoll: Keine Kosten pro Monat oder Jahr, kostenlose physische Debit Visa
- ❌ Aktuell keine Neukunden-Promos, alternativ Kunden-werben-Kunden-Programm
- ❌ keine Versicherungen inbegriffen
- ✅ Auslandtauglich für Kartenzahlungen: Visa-Referenzkurs (etwas schlechter als der Interbankenkurs), keine Wechselgebühren
- ❌ weitere Vorteile: keine
- ✅ Unlimitierte kostenlos Bancomatbezüge weltweit
- Abhebung von mind. 50€ Gegenwert
- 🆗 Zinssätze: 1% für Euro
Es gibt natürlich noch einige gratis und noch mehr bezahlte Bankkonten. Allerdings haben diese meiner Meinung nach keinen wirklich Mehrwert. Man könnte sich allenfalls noch die Raiffeisen Konten anschauen, wenn man von den MemberPlus Vorteilen Gebrauch macht.
Nun kommen wir zu den wirklich interessanten Angeboten für den Zahlungsverkehr in der Schweiz… den Kreditkarten!
Kreditkarten
Swisscard Cashback Cards (v.a. American Express)
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr
- ✅ Cashback: Weltweit 1% mit American Express, 0.25% mit Mastercard oder Visa
- 🆗 Neukunden-Bonus: 5% Cashback (bis zu CHF 100.-) in den ersten 3 Monaten, alternativ Kunden-werben-Kunden-Programm
- 🆗 Warenrückgabe-Versicherung
- 🆗 Mässig auslandtauglich (inkl. Cashback): Eigener Wechselkurs (ca. 2% schlechter als der Interbankenkurs) + 2.5% Auslandgebühren
- ❌ Sehr shop-feindlich: 2.5% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- ❌ weitere Vorteile: keine
Migrosbank Viseca Cumulus Visa
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr
- 🆗 Cashback: Weltweit 1 Cumulus-Punkt pro CHF 3.- Umsatz (ausser Migros-Geschäfte)
- ❌ Aktuell keine Neukunden-Promos
- ✅ Diverse Versicherungen:
- Reiseunterbruchversicherung
- Übernahme der Such- und Rettungskosten bei Unfällen auf Reisen
- 24h Assistance
- Einkaufs- und Transportversicherung für Einkäufe im Internet oder direkt im Laden
- Bestpreis-Garantie
- Online-Kontoschutz
- Online-Rechtsschutz
- ✅ Relativ auslandtauglich (inkl. Cashback): Eigener Wechselkurs (ca. 3% schlechter als der Interbankenkurs), keine Auslandgebühren
- ✅ Shop-freundlich: keine Gebühren für im Ausland tätige Shops
- 🆗 weitere Vorteile: kostenloser Bargeldbezug an Migros-Kassen (Migros, Denner, Migrol, Migrolino), 2x Bancomatbezüge im Ausland (bis je CHF 500.-) kostenlos
Bonuscard Loeb Club Visa
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr
- 🆗 Cashback: 0.5 bis 4% Rabatt in Form von LOEB Guthaben / Gutscheinen
- ✅ 50 Franken Startguthaben bis 31.08.25
- ✅ Diverse Versicherungen:
- Bestpreis-Garantie
- Garantieverlängerung 24 Mt.
- Verlustschutz
- Shopping-Rechtsschutz
- Warenlieferungs- und Transportversicherung
- ❌ Nicht auslandtauglich: Eigener Wechselkurs (ca. 3% schlechter als der Interbankenkurs), + 2% Fremdwährungsgebühren + 2% Auslandgebühren
- ❌ Sehr shop-feindlich: 2% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- ❌ weitere Vorteile: keine
Cembra Certo! Mastercard
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr
- 🆗 Cashback: In 3 Shops nach Wahl 1%, weltweit 0.33%
- ✅ 50 Franken Startguthaben bis 30.06.25
- 🆗 Diverse Versicherungen:
- Bestpreis-Garantie
- Einkaufsversicherung
- Einkaufsversicherung
- Medizinisch betreuter Nottransport/Repatriierung, Such- und Bergungskosten, Repatriierung im Todesfall
- Mehrkosten einer unplanmässigen Rückreise
- ❌ Nicht auslandtauglich: Eigener Wechselkurs (ca. 3% schlechter als der Interbankenkurs) + 1.5% Fremdwährungsgebühren + 1.5% Auslandgebühren
- ✅ Edit 30.06.25; bis 31.12.25 relativ auslandtauglich: Eigener Wechselkurs (ca. 3% schlechter als der Interbankenkurs), keine Auslandgebühren
- ❌ Shop-feindlich: 1.5% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- ❌ weitere Vorteile: keine
Bonuscard Simply Card Smart Visa
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr
- ✅ Cashback: 0.4% in Form von Loyalitätspunkten, einlösbar im Prämienshop
- ❌ Aktuell keine Neukunden-Promos
- ✅ Diverse Versicherungen:
- Reisekomfort (Reiseverspätung)
- Gepäckversicherung
- Garantieverlängerung 24 Mt.
- ✅ Relativ auslandtauglich (inkl. Cashback): Eigener Wechselkurs (ca. 3% schlechter als der Interbankenkurs) + 0.5% Fremdwährungsgebühren
- 🆗 Mässig shop-feindlich: 0.5% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- ❌ weitere Vorteile: keine
Topcard Supercard Visa oder Mastercard
- ✅ Keine Kosten pro Monat oder Jahr
- 🆗 Cashback: Weltweit 1 Superpunkt pro CHF 3.- Umsatz (ausser Coop-Unternehmen)
- ✅ 3000 Superpunkte mit Promocode HOLIDAY bis 30.06.25
- 🆗 Diverse Versicherungen:
- Kostenlose Reise- und Flugunfallversicherung
- Reiseberatung
- Reiseunterstützung
- ❌ Nicht auslandtauglich: Eigener Wechselkurs (ca. 2% schlechter als der Interbankenkurs), + 1.5% Bearbeitungsgebühren + 1.5% Auslandgebühren
- ❌ Shop-feindlich: 1.5% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- 🆗 weitere Vorteile: 15% Rabatt bei Europcar
Cornercard Classic
- 🆗 Aktuelle Promo bis 03.08.25: 1. Jahr kostenlos, danach CHF 100.- pro Jahr
- ✅ Cashback: Weltweit 0.5%
- ✅ Bis 03.08.25: 1% Cashback (bis zu CHF 150.-) bis 30.09.25 + gratis Diners Club Karte
- 🆗 Diverse Versicherungen:
- Einkaufsschutz
- Rechtsschutz
- ❌ Nicht auslandtauglich: Eigener Wechselkurs (ca. 3% schlechter als der Interbankenkurs), + 1.2% Fremdwährungsgebühren + 1.2% Auslandgebühren
- ❌ Shop-feindlich: 1.2% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- ❌ weitere Vorteile: keine
Cornercard Platinum
- ❌ 1. Jahr für CHF 150.- danach CHF 500.- / Jahr
- ✅ Cashback: Weltweit 1.5%
- ✅ Bis 27.07.25: 3% Cashback (bis zu CHF 500.-) bis 31.08.25
- ✅ Diverse Versicherungen:
- Reise-Versicherung
- Reiseunfall-Advantage
- Einkaufsschutz
- Rechtsschutz
- Garantieverlängerung 24 Mt.
- Bestpreis-Garantie
- ❌ Nicht auslandtauglich: Eigener Wechselkurs (ca. 3% schlechter als der Interbankenkurs), + 1.2% Fremdwährungsgebühren + 1.2% Auslandgebühren
- ❌ Shop-feindlich: 1.2% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- ✅ weitere Vorteile: gratis Priority-Pass inkl. Begleitung, Cornèrcard Concierge-Service, 3 gratis Gold-Begleitkarten, Hertz Gold Status
Swisscard SWISS Miles & More Gold
- ❌ CHF 220.- / Jahr
- 🆗 Cashback: Weltweit 2 Miles&More Meilen pro CHF 2.- Umsatz mit American Express, 0.8 Miles&More Meilen pro CHF 2.- Umsatz mit Visa
- ✅ Bis 30.06.25: CHF 110.- im 1. Jahr, 30’000 Miles&More Meilen mit Promocode MM25Q2GC
- 🆗 Diverse Versicherungen:
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Reisekomfort-Versicherung
- Such-, Rettungs- und Bergungskosten
- Shoppingversicherung
- 🆗 Mässig auslandtauglich (inkl. Cashback): Eigener Wechselkurs (ca. 2% schlechter als der Interbankenkurs) + 2.5% Auslandgebühren
- ❌ Sehr shop-feindlich: 2.5% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- 🆗 weitere Vorteile: Aussetzen des Meilenverfalls bei Nutzung, SIXT Gold Status
Swisscard American Express Platin
- ❌ CHF 900.- / Jahr
- 🆗 Cashback: Weltweit 1 Membership Rewards Punkt pro CHF 1.- Umsatz
- ✅ Bis 07.07.25: CHF 450.- im 1. Jahr, 75’000 Membership Rewards Punkte mit Promocode AXWIN
- ✅ Diverse Versicherungen:
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Reise-Assistance
- Reisekomfort-Versicherung
- Auslandsreise-Heilungskostenversicherung
- Reiseannullations- und Reiseabbruchversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Shopping-Versicherung
- Warenrückgabe-Versicherung
- Ticket-Versicherung
- Garantieverlängerung 24 Mt.
- 🆗 Mässig auslandtauglich (inkl. Cashback): Eigener Wechselkurs (ca. 2% schlechter als der Interbankenkurs) + 2.5% Auslandgebühren
- ❌ Sehr shop-feindlich: 2.5% Gebühren für Zahlungen in CHF an im Ausland tätige Shops
- ✅ weitere Vorteile: gratis Priority-Pass & Platinum-Service; Jährlich: CHF 100.- Swiss Gutschein, 8 x CHF 25.- SIXT ride Guthaben, Dining-Guthaben, Holmes Place Rabatt, Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold Elite, MeliáRewards Gold & Radisson Rewards Gold Status
- Exklusiv für Alpian-Kunden: CHF 200.- Bonusguthaben
Herzliche Gratulation! Ihr habt euch bis zum Boden dieses Ratgebers durchgekämpft. Dafür gibt’s ein GIF als Geschenk!
Das wären die meiner Meinung nach wichtigsten Karten, über die ihr euch Gedanken machen solltet. Tendenziell sind die guten Karten weiter oben und die „schlechteren“ (bezogen auf Gesamtkosten für den Normalpiraten) weiter unten.
Falls ihr noch andere lohnenswerte Debit- oder Kreditkarten kennt, die Jede und Jeder beantragen kann, gerne in den Kommentaren Bescheid geben! Dann nehme ich sie in die Übersicht auf 🙂 Sonst dürft ihr diesen Beitrag natürlich mit euren Bekannten & Freunden teilen, damit sie auch in diesem Dschungel einen besseren Überblick behalten 😉
Wow, da macht sich jemand sooo viele Mühe! sehr geil, muss ich sagen!
Im Ausland sind Radicant und Bank WIR komplett konkurrenzlos, sogar Revolut ist ein wenig teurer…
Ist dir Bargeld EINZAHLUNG sehr wichtig, kommst du an UBS Key4 nicht vorbei… bei den UBS Bankomaten kannst du Bargeld direkt auf dein UBS Konto kostenlos einzahlen.
Vorteil Revolut ggü. Radicant ist jedoch das Multiwährungskonto. Man kann bei günstigem Wechselkurs im Voraus die Fremdwährung tauschen.
Bargeld Einzahlung geht auch bei den Kantonalbanken (mindestens ZKB). Dies und ein umfangreiches Online-Banking sind entgegen der Aussage in dieser Zusammenfassung ein guter Grund für ein kostenloses Konto bei einer Kantonalbank 😉 (Man ist ja nicht auf 1 Konto limitiert, daneben kann man noch diverse App Banken nutzen).
Was meinst du mit „entgegen der Aussage“? E-Banking bietet z.B. auch WIR an, ich sehe bei bestem Willen aber nicht was daran so vorteilhaft gegenüber App-Banking sein soll.
Ich beziehe mich auf diese Aussage:
Es ist nichts verkehrt an App Banken. Aber ein E-Banking wie von ZKB ist eine andere Liga als all die Neo-Banken und ihre Apps. Mir ist klar dass Zinsen etc. nicht wettbewerbsfähig sind. Aber ich fahre mit einem ZKB Konto seit über einem Jahrzehnt sehr gut und es wird auf absehbare Zeit mein Hauptkonto bleiben. Ergänzend habe ich natürlich diverse App-Banken.
Auch E-Banking von WIR kann mMn nicht mit den besseren E-Banking mithalten (habe damit aber ehrlicherweise nicht so viel Erfahrung).
Fair Point, hab’s noch bei den weiteren Vorteilen ergänzt. Sehe aber irgendwie den Vorteil von E-Banking nicht… (ausser dass man die Sachen am PC auf einem grösseren Bildschirm anschauen kann)
Es ist klar, dass nicht jede und jeder das braucht.
Der grosse Bildschirm ist extrem wichtig – habe heute gerade über yuh fluchen müssen, weil die Investionsverwaltung nur am Handy elend mühsam und fehleranfällig ist. Da nutze ich unterdessen lieber SAXO Investor.
Dem Thema STAATSGARANTIE kann man gar nicht genug Wichtigkeit beimessen. Die Einlagesicherung ESI bis 100k deckt gerade mal ein paar Prozent der Einlagen ab. Der Rest ist Eigenrisiko – darüber redet man bloss nicht.
Die Staatsgarantie ist nicht gratis – habe das in einem früheren Wohnkanton erlebt, wo man die BEKB mit gegen 1.5 Milliarden aus Steuergeldern retten musste. NICHT lustig für die Berner Aber kein Kunde hat Geld verloren!
PS. Die Bank gibt es heute noch – aber ohne Staatsgarantie. Deswegen habe ich auch bei der ZKB Konten.
Eine Staatsgarantie deckt die gesamten Guthaben der Kundschaft ab – und das ist ein unglaublicher Vorteil. Selbst wenn die Bank schief steht so steht der Kanton mit seinen Mitteln gerade dahinter = 100% Deckung. Da geht nichts verloren.
Anders bei Esisuisse: „Die von esisuisse für Auszahlungen bereitgestellte Liquidität entspricht 1,6% der gesicherten Einlagen, also rund CHF 8 Milliarden (Stand 2024).
Das bedeutet, dass im Fall einer Bankenpleite kurzfristig nur ein kleiner Teil der gesicherten Einlagen sofort ausbezahlt werden kann, der Rest wird aus der Liquidation der Bank finanziert„.
Also hat die Staatsgarantie immense Vorteile.
WIR hat so schnell Fortschritte gemacht, dass mir schon Angst und Bange wurde, dass sie sich überlüpfen würden.
Läuft aber immer besser- und habe gerade diese Woche wieder einen Wechselkurs-Test gemacht. Radicant und WIR sind definitiv weit voraus, sind bei mir gesetzt für FWRG.
Und ansonsten hat die WIR ihr Gratispakett immer mehr zu einem wirklich funktionmierenden Gesamtpaket gemacht. Positiv erstaunlich – und mit viac Invest kann man günstig und gut investieren.
Stimmt, das geht auch bei der ZKB.. aber die UBS ist schweizweit viel stärker aufgestellt und somit weniger abhängig für das Einzahlen von Bargeld.
Bei der ZKB kann man zwar bei jeder Kantonalbank kostenlos Bargeld abheben, aber NICHT einzahlen, das geht nur bei der ZKB selber.
Bin ewig dabei bei Revolut und (Transfer-) Wise – beides tolle Produkte.
Aber Revolut hat mMn dieses Jahr einen strategischen Fehler gemacht: Sie versprachen endlich die persönlichen CHF.IBAN einzuführen. Das würde die Einzahlung deutlich vereinfachen (würde bei Wise auch helfen).
Aber leider wurde das Versprechen nicht erfüllt – man hat jetzt eine CH-IBAN bei der Postfinance (anstatt vorher CS) – aber persönlich ist sie nicht. Man muss das Geld immer noch via PF an ein Konto in Lettland senden – weiterhin nur mit persönlicher Referenz. Und dafür hat man einen Länderchef CH eingestellt. Ich finde es enttäuschend.
Dass ich dazu die Beziehung zum Mutterhaus Revolut UK aufgeben musste und Kunde der lettischen Bank Revoult werden musste ist ein Nebenschauplatz. Dass ich aber heute eine Mail erhalte ich müsse meine Kontoeröffnungsdokumente neu einreichen fand ich wenig spassig.
Ein Multiwährungskonto ist ganz etwas Tolles, ob bei Revolut, Wise oder Yuh.
Vorteilhaft weil Du selber entscheidest, WANN Du die Währung wechselst.
Nutze vorzugsweise radicant für Auslandszahlungen – und vermisste da die Multi-Währungsfähigkeit schon mehrfach.
In diesem Sinne ein wichtiger Verbesserungsvorschlag für radicant:
Einführung Multiwährungskonto – eine IBAN, drei Währungen.
Auch Support ist UBS mit grossem Abstand #1
UBS = United Bank of Scammers
Weiss nicht – mMn hat die ZKB den besten Support. Nicht mehr 7/24 verfügbar, aber auch in Randstunden mit kompetentem Personal besetzt
Die UBS teilte vor einiger Zeit mit, dass sie auch diese Möglichkeit abschaffen wird im kommenden Jahr.
Die Möglichkeit fürs Bargeld einzahlen? Bieten ja einige Banken an… alle (Z)KB zumindest in ihren jeweiligen Kantonen (nicht Kantonal übergreifend) oder CLER mit der eigenen Bankkarte. Kann man auch einzahlen. Wieso sollte UBS das Einzahlen von Bargeld mit der Debitkarte abschaffen? Würde nicht viel Sinn ergeben.
Es gibt unterdessen etliche Banken (auch KBs) wo die Einzahlung oder Zählen von Münzen kostenpflichtig ist, für Kunden reduziert.
Betrifft mich ja nicht sonderlich, aber es hat mich schon betroffen gemacht, als die UBS das Verschwinden der Multimaten bis Ende 2026 ankündigte.
Weil es völlig sinnfrei ist – zuerst zwingt man den Kunden an den Automaten und dann nimmt man ihm diesen auch noch weg. Völlig sinnfrei – aber das gibts es bei UBS Management Entscheiden ab und an 😉
Vielen Dank für die Zusammenfassung und die vielen Details. Ich persönlich benutze Radicant für Ausland + Cashback Inland (wobei die American Express nicht immer angenommen wird)
Interessant finde ich allerdings die Möglichkeit zu Gemeinschaftskonto wie bei der WIR-Bank beschrieben.
Grosses Danke für die Zusammenstellung.
Soeben gelernt, dass meine KB keine Kartengebühr mehr erhebt. 🤣🤣. Dein Artikel hat mich zum Nachschauen bewegt. Fühle mich als ich hätte ich 40.- gespart. 🙈
Ich habe nun folgendes Setup:
UBS key4: Hauptaccount, für Ein- und Auszahlungen im Inland und TWINT
Cashback Karten: Für alle Transaktionen im Inland
Radicant: Für alle Transaktionen im Ausland
Frage zu UBS key4: Ist das genau das gleiche Ebanking wie bei den „normalen“ UBS Konti und der gleiche Support, sprich könnte ich allenfalls meine UBS Konten (Privat, Sparkonto) migrieren, um ein paar Franken zu sparen?
Das E-Banking ist identisch (App und Web App), was den Support anbelangt kann ich dir leider keine Auskunft geben, da ich das Key4 Konto auch gerade erst eröffnet habe. Mein bestehendes UBS Konto konnte ich übrigens nicht migrieren, d.h ich musste ein zweites Konto eröffnen und das bestehende schliessen lassen.
Merci! Landet das Key4 Konto dann im gleichen E-Banking wie das bestehende Privatkonto, sprich hat man Dinge wie Begünstigte etc. noch und kann quasi für 2-3 Monate altes und neues Konto Parallel haben oder gibt‘ das ein ganz neues E-Banking mit eigenem Login?
Es ist ein ganz eigenständiges Konto, welches du parallel zum bestehenden Konto eröffnen kannst. Ist leider mit etwas Aufwand verbunden, die bestehen Daueraufträge, LSVs (hab ich gleich als Chance genutzt diese durch eBill abzulösen), etc. zu migrieren. Muss man sich einfach mal ein paar Stunden Zeit nehmen 🙂
Danke für das Teilen Deiner Erfahrungen.
Kann Dir nur beipflichten, dass Du die LSVs nach e-Bill migriert hast –
Denn da LSV Ende 25 oder 26 eh abgestellt werden, hast Du dies schon abgehakt!
Und ja, es gibt ein zweites separates Zahlungskonto bei UBS Key4.
Wie früher bei CS wo es ein eigens CSX-Konto gab oder bei Cler Zak.
Das muss kein Nachteil sein – kann ganz nützlich sein.
Eine sehr gute Lösung!
Muss leider eine Warnung zu REVOLUT ausgeben. Bin da seit ewig im Free Modus dabei und nutze die Karte ab und zu.
Wurde auch x-mal eingeladen, teurere Pakete zu nutzen. Liess mich schliesslich breitschlagen und buchte ein Upgrade. Merkte bald dass der Mehrwert für mich (!) bescheiden ist und stornierte das Paket.
Gestern stellte ich fest, dass mir Revoult UAB 22.- Franken belastete wegen „vorzeitiger Paket-Kündigung“.
Und das alles ohne jede Information, zufällig entdeckt.
Der Gratis-Test bei Revolut ist also NICHT (mehr) gratis.
PS Giga Goldiges Gif!
Super Übersicht, herzlichen Dank! Präzisierung zu Alpian: Ab 1. Juli werden die Zinsen gesenkt. Sind dann nur noch 0.01% statt 0.1% bei Guthaben unter 125k, bzw. 0,15 anstelle von 0,35% bei Guthaben über 125k.
ECHT – einfach mal um den Faktor 10 reduzieren? mMn ohne jeden Grund,
Diese Senkung geht weit über die SNB hinaus.
Danke für die Ergänzung. Vermutlich werden viele/alle Banken die Zinssätze per 1.7. senken.
Heute kam Mitteilung von yuh dass ab morgen nun noch 0.00% Zins.
Geniale Übersicht, vielen Dank. Jetzt bräuchte es eigentlich noch eine passende Grafik dazu… Evtl. kann das jemand in der Community gut?
Also ich finde das GIF total ausreichend. 😉
Gute Zusammenstellung. Aber einen Einwand habe ich: Swisscard Cashback Cards (v.a. American Express) ist nicht mal mässig auslandstauglich sondern komplett ungeeignet für Ausland. Etwa so miserabel wie bei Cornercard. Da bringen die Cashback-Prozente auch nix mehr.
Man rechne: 2% „schlechter Wechselkurs“ + 2.5% Gebühren – 1% Cashback = ~3.5% Gebühren. Die Cumulus Visa, mit den „besten Bedingungen“ fürs Ausland hat ~3% Gebühren. Finde mässig auslandtauglich gerechtfertigt. Andere Anbieter hier verlangen zwischen 4-5% Gebühren.
Alle Banken der Schweiz haben einen Einlagerschutz bis 100000 oder täusch ich mich da? In wie fern unterscheidet sich der bei der genannten zur ZKB?
Das stimmt, aber Staatsgarantie ist nochmal etwas anderes. Denn der Einlageschutz wird durch die esisuisse garantiert, dafür zahlen die Banken einen kleinen Prozentsatz an den Fonds. Im unwahrscheinlichen Fall, dass aber gleich mehrere und v.a. grosse Banken hopsgehen, dürfte der Fonds nicht mehr reichen um alles abzudecken. Mit der Staatsgarantie erhält man dagegen direkt vom Staat die Hilfe, auch bei Guthaben über 100’000 Franken (so verstehe ich das zumindest)