Säule 3a von True Wealth – Kontoverzinsung von 1% p.a. / sehr tiefe Kosten für die Anlagelösung

Auf das Säule 3a-Angebot von True Wealth bin ich über einen Discord-Beitrag der Piratin “Jasmin” aufmerksam geworden – entsprechend gebührt ihr ein besonderer Dank in dieser Hinsicht.

First of all: über die optimale Anlagestrategie lässt sich bisweilen trefflich diskutieren (bzw. streiten). Mit diesem “Deal” möchte ich denn auch keine Anlagetipps abgeben, sondern in erster Linie das unschlagbare Zinsangebot von True Wealth – also die reine Kontolösung – in den Piraten-Fokus rücken. (Korrekturen selbstredend willkommen!)

Nach anfänglicher Skepsis wurde mir mittlerweile auch vonseiten True Wealth bestätigt, dass sich im Rahmen ihrer Säule 3a eine reine Kontolösung mit einer Verzinsung von 1.00% p.a. (!!) umsetzen lässt. Mit einigen Anpassungen konnte ich den Ziel-Wert des Cash-Anteils in meinem Benutzerkonto auf 100% hochschrauben:

Hintergrund: da ich dem Treiben an Finanzmärkten gegenwärtig mit reichlich Argwohn gegenüberstehe und mir bis zu einem gewissen Grad auch anmasse, ein Market Timing-Genie zu sein, verfolge ich in der hochgradig standardisierten Säule 3a bis auf Weiteres eine reine Cash-Strategie… Ein Übertrag meiner bestehenden 3a-Guthaben an True Wealth wurde bereits in die Wege geleitet. Mit dem einen Prozent bin ich im aktuellen Anlageumfeld mehr als happy. Und hey: einem “wahren Piraten” ringt die Inflation sowieso nur ein müdes Lächeln ab… ^^

“Staatsgarantie bei der Depotbank: Die Wertschriften und die Cashbestände Ihrer Säule 3a liegen im Depot bei der Basellandschaftlichen Kantonalbank (BLKB) – einer Bank mit Staatsgarantie.”

Obschon die Wertschriftenlösung für mich zum aktuellen Zeitpunkt nicht infrage kommt, möchte ich auch noch kurz ein Schlaglicht auf die extrem kompetitiven Kosten der Säule 3a-Portfolio-Lösung von True Wealth werfen. Nachfolgend ein Auszug aus den FAQs – bitte schaut euch via “Deal”-Link aber unbedingt sämtliche Punkte an, bevor ihr euch für eine Investition entscheidet! Es lohnt sich – True Wealth ist nach meinem Empfinden sehr transparent.

“Wie viel kostet die Säule 3a von True Wealth?

Das Säule 3a-Angebot von True Wealth ist kostenlos und wir erheben keine Vermögensverwaltungsgebühr auf dem investierten Vorsorgevermögen. Bargeldbestände werden zu einem jährlichen Zins von 1.0 Prozent vergütet. Auch die Depotführung ist kostenlos und es fallen keine Handelskommissionen an.
Die ETF im Anlageuniversum verrechnen allen Anlegern Produktkosten (TER) direkt im Fonds – unabhängig davon, ob Sie die ETF individuell in ein Depot legen oder durch uns verwalten lassen. Diese betragen im Mittel unserer Portfolios etwa 0.20 Prozent (und etwas mehr für das nachhaltige Anlageuniversum).
Dank Pooling & Netting gelingt es uns, zahlreiche Transaktionen beim Börsenhandel ganz zu vermeiden und die verbleiben Kosten (etwa für Währungswechsel oder die eidgenössische Stempelsteuer) auf ein Minimum zu reduzieren. Für die verbleibenden Währungswechsel kommen vorteilhafte Konditionen zum Einsatz: 10 Pips resp. 0.10% auf das Fremdwährungs-Transaktionsvolumen.”

Damit sich die ausgewiesenen (Durchschnitts-)Kosten einordnen lassen, hier eine Übersicht zu den “Kosten von Säule 3a-Apps” aus der NZZ v. 27. Oktober 2022:

Zusammenfassung: ich habe von True Wealth einen sehr guten (Erst-)Eindruck gewonnen. Die Verzinsung ist crazy, aber auch die Portfolio-Lösung scheint ziemlich durchdacht (oder sophistiziert…) zu sein. Die (Marketing-)Strategie von True Wealth, über eine “kostenlose” Säule 3a-Schiene neue Kundengruppen anzusprechen und diese ggfs. für die integrierte Vermögensverwaltungslösung zu begeistern, finde ich ebenfalls recht gelungen und sympathisch. Nun ja: an mir werden die Jungs von True Wealth gegenwärtig bestimmt keine grosse Freude haben – aber das kann sich ja noch entwickeln… ^^

Last but not least: die Kosten sind immer nur die eine Seite der Medaille. Letztlich werdet ihr euch  auch mit den einzelnen Strategien der relevanten Anbieter auseinandersetzen müssen, um eine für euch möglichst optimale Lösung zu finden. Überwindet euren inneren Schweinehund: die Zeit ist definitiv sinnvoll investiert…