frankly: CHF 10 geschenkt (Bestandskunden)

Was meinst du mit beides bei VIAC? Weil es dort jetzt auch ein Guthaben für Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit gibt? Weiss nicht, vielleicht um sich von der Konkurrenz abzuheben. Ich selbst habe 1/3 bei VIAC gelassen und den Rest zu Finpension geschoben.

Möglich, dass es Fälle gibt, bei denen sich eine Kombilösung lohnt, vielleicht auch teilweise beim Hauskauf. Da würde ich aber auf keinen Fall auf den Berater vertrauen. Dann musst du selbst rechnen und recherchieren. Du wirst halt nie die gleiche Rendite im Sparanteil erreichen, wie bei einer schlanken Lösung mit ETFs. Die Kombilösungen der Versicherungen haben fast immer eine Laufzeit bis zur Rente. Wenn du nach 3 Jahren merkst, dass übers Ohr gehauen wurdest, und aussteigen möchtest, dann bekommst du nur einen Bruchteil des bezahlten Betrags zurück. Ob du während 40 Jahren dann Beispielsweise 3% oder 5% Rendite hast macht viel aus (Faktor 7 vs. 3.3).

Ich selbst habe nur eine nicht-obligatorische Versicherung, die günstigste Haftpflichtversicherung, welche ich finden konnte (ca. 45.- p.a. bei Axa, kennt jemand etwas Günstigeres?). Für Erwerbsunfähigkeit würde ich über BVG und AHV sehr viel mehr bekommen, als ich brauche. Mit Zusatzversicherungen für EU oder Leben kenne ich mich nicht aus, weil ich nie Bedarf hatte. Ich kann nur empfehlen den Beratern nicht zu vertrauen (ausser vielleicht falls man für die Beratung bezahlt).

Muss sicher jeder seine eigene Strategie finden. Ich versichere mich gegen alles, was ich selbst tragen kann, selbst. Dies, indem ich bei den Versicherungen spare und das Gesparte zur Seite lege (investiert in VT bei IB).